ಅಪವರ್ತನ - ಬಾಧಕ ಮತ್ತು ಕಾನ್ಸ್, ಕೆಲಸದ ಅಪವರ್ತನ ಹೇಗೆ?

ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪವರ್ತನದ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ನೀವು ಸಂಕೀರ್ಣ ಪರಿಭಾಷೆಯನ್ನು ಬಿಟ್ಟರೆ, ಎರಡು ಪಕ್ಷಗಳ ಲಾಭದಾಯಕ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ತತ್ವದಿಂದ ಒಂದು ಸರಳ ಯೋಜನೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ: ಪಾಲುದಾರರು ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ನೇರ ಲಾಭವು ಇನ್ನೂ ಬಂದಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಹಣದ ಒಳಹರಿವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಪವರ್ತನ ಏನು?

ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ಸರಳ ಸೇವೆಯಾಗಿದ್ದು, ವ್ಯವಹಾರದ ಸಂಬಂಧಗಳು ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ತೊಡಕುಳ್ಳವರನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ, ಅಂತಹ ನೆರವು ಅರಿಯಲಾಗದು. ಅಪವರ್ತನ ಉದ್ದೇಶಗಳೇನು - ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸರಳ, ಲಾಭದಾಯಕ ಸಾಲ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆ ಒಪ್ಪಂದ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

ಅಪವರ್ತನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಹಕಾರವು ಸ್ವಲ್ಪ ಹಣದ ವಹಿವಾಟಿನೊಂದಿಗೆ ಕಂಪನಿಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ತೇಲುತ್ತಿರುವಂತೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಂಪೂರ್ಣ ಉದ್ಯಮದ ಸರಿಯಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗೆ ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಂದು ಉತ್ಪಾದನೆಯ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಕಂಪನಿಯ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿಧಿಯ ಕೊರತೆಯಿಂದ ಪರಿಹರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ.

ಅಪವರ್ತನ ಕೆಲಸ ಹೇಗೆ?

ಅಪವರ್ತನ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಮೂರು ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಗುತ್ತಿಗೆದಾರರ ಕೆಲಸದಲ್ಲಿದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದರ ಅನುಕ್ರಮವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ:

  1. ಕಂಪನಿ (ಅಪವರ್ತನ) ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾರುತ್ತದೆ.
  2. ಸಾಲದ ಅಸ್ತಿತ್ವವನ್ನು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಬೀತುಪಡಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪರಿಗಣನೆಗೆ ಕಂಪನಿಯು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
  3. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಂಪನಿಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.
  4. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮತ್ತು ಕಂಪೆನಿಯು ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ, ಅದರ ಮೂಲಕ ಸಾಲಗಾರನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ತನಕ ಸರಕುಗಳ ನಿರಂತರ ಉತ್ಪಾದನೆ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟವನ್ನು ಒಂದು ಸರಳವಾದ ಯೋಜನೆ ಖಾತ್ರಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸೀಮಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮತೋಲನ ಹೊಂದಿರುವ ಕಂಪೆನಿಯು ಅದರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಎರಡನೇ ಪಕ್ಷ (ಬ್ಯಾಂಕ್) ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವಿಲೇವಾರಿಗಾಗಿ ಒದಗಿಸಿದ ಹಣದ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಪವರ್ತನ ಮತ್ತು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ - ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಅಪವರ್ತನ ಮತ್ತು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯು ಖರೀದಿದಾರರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾಗಿದೆ. ಠೇವಣಿದಾರರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುವ ಯೋಜನೆಯು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಯ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳಿಲ್ಲದೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು. ಮೂರನೆಯ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ, ಅಪವರ್ತನವು ಸಾಲವನ್ನು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ಅದು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ಋಣಭಾರದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ವಿರುದ್ಧವಾದ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು:

ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯು (ರಿವರ್ಸ್ ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್) 180 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೇ ಇರುವ ಸಮಯ, ಆದರೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅಪವರ್ತನದ ಮುಖ್ಯ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಪಾಲು, ಯಾವ ಪಾವತಿಯ ನಂತರ (ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದ 60%), ಸಾಲ ಖಾತೆಯನ್ನು ಫ್ರೀಜ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ಕಂಪನಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಅಪವರ್ತನವು ಸಾಲದಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ ಹೇಗೆ?

ಮೊದಲು ಅಪವರ್ತನವನ್ನು ಎದುರಿಸದ ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಸಾಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ರಚನೆಯು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅವರು ಅದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಅಪವರ್ತನ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ:

  1. ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಮಾರ್ಗಗಳು . ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಉದ್ಯಮದ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೇರವಾಗಿ ಎರವಲು ಪಡೆಯುವವರಿಂದ ಬೇರ್ಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಂಶದ ಹಣಕಾಸುವನ್ನು ಕರಾರುಗಳಿಂದ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ.
  2. ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ನಿಯಮಗಳು . ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಬಂಧಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಪದವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಯ ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿವಿಧ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಗಳು ನೈಜ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮುಂದೂಡಲ್ಪಟ್ಟ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
  3. ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕ . ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದಡಿಯಲ್ಲಿ, ಋಣಭಾರವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಂಖ್ಯೆಯ ನಂತರ ಅಗತ್ಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಪವರ್ತನಕ್ಕಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲಗಾರನ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕದಂದು ಸಲ್ಲುತ್ತದೆ.
  4. ಒಪ್ಪಂದದ ನಿರ್ವಹಣೆ . ಸಾಲದ ಪಡೆಯಲು, ಖಾಸಗಿ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು, ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಹಳ ಕಷ್ಟ. ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ ಬಳಕೆ ಸರಳ ದಾಖಲೆಗಳು - ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳು ಅಥವಾ ಚೆಕ್ಗಳು.
  5. ಆಸಕ್ತಿ . ಅಪವರ್ತನಕ್ಕಾಗಿ ಕಮೀಶನ್ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ, ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಡ್ಡಿ ಇಲ್ಲ.
  6. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸೇವೆಗಳು . ಒಂದು ಉದ್ಯಮಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ರೂಪಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ನಲ್ಲಿ ಸೇರದ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಮುಕ್ತ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಪವರ್ತನ ಯೋಜನೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಾದಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತವೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಧವು ತನ್ನದೇ ಆದ ವಿಶೇಷತೆಗಳು, ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಮತ್ತು ಅನನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಆದರೆ ಉದ್ಯಮದ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ, ಲಾಭರಹಿತ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅಪವರ್ತನವು ಮುಖ್ಯ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿದೆ. ಅಪವರ್ತನ ಉದ್ದೇಶಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ - ಸಾಲಗಾರನ ವಿತ್ತೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸುವ, ಆದರೆ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ (ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ಯಮ) ನಷ್ಟವಿಲ್ಲದೆ.

ಅಪವರ್ತನ - ಬಾಧಕಗಳನ್ನು

ಆಧುನಿಕ ಉತ್ಪಾದನೆಯು ಪ್ರಸ್ತುತ ಉತ್ಪಾದನೆಗೆ ಹಾನಿಯಾಗದಂತೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸುವ ನಿಯಮಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು, ಮತ್ತು ಅಂತಹ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳ ಲಾಭಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಒಪ್ಪಂದವು ಮುಕ್ತಾಯವಾಯಿತು ಅದರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅದನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು.

ಅಪವರ್ತನ ಲಾಭಗಳು

ಅಪವರ್ತನಗಳ ಅನುಕೂಲಗಳು, ಪ್ರತಿ ಶ್ರೀಮಂತ ಕಂಪನಿ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿವೆ, ಬಾಕಿ ಪಾವತಿಗೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ರಚಿಸುವುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಅಪವರ್ತನಕ್ಕೆ ಆಶ್ರಯಿಸಿದ ಉದ್ಯಮವು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ ಅಥವಾ ಹಣದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಠೇವಣಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸದ ಸರಳೀಕರಣವು ಮತ್ತೊಂದು ರೀತಿಯ ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಲ್ಲ ಮತ್ತು ಇದೇ ರೀತಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಅಪವರ್ತನ - ಕಾನ್ಸ್

ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಯುವ, ಆದರೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸೇವೆಯ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮಗಳು, ಒಪ್ಪಂದದ ಸಂಕೀರ್ಣ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದ ಸುಂಕಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವು ಸಾಂಸ್ಥಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಪೂರೈಕೆಯಿಂದ "ತಿನ್ನುತ್ತದೆ". ಅಪವರ್ತನದ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮಗಳು ಸಂಕೀರ್ಣ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಸುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯು ಒಂದು-ಸಮಯ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಟ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು 10 ತಲುಪುತ್ತದೆ.

ಅಪವರ್ತನ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳ ವಿಧಗಳು

ಕಂಪನಿಯ ಸ್ಥಿರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಸಾಬೀತಾಗಿರುವ ಅಪವರ್ತನ ವಿಧಗಳು:

ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸಿದಾಗ (ಮುಕ್ತ ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಪವರ್ತನ), ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ) ಗೆ ಕೆಳಮಟ್ಟದ ಸರಕುಗಳ ಪೂರೈಕೆದಾರ. ಆದ್ದರಿಂದ ಕಂಪನಿಯು ಕಂಪನಿಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕರಾರುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಭವಿಷ್ಯದ ಮೊತ್ತದ ಸಾಲವನ್ನು ಅದರ ಪರವಾಗಿ ಚಾರ್ಜ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ.